Der passende Bausparvertrag beginnt mit einem Vergleich.

Ja — besonders für junge Menschen, die in 7-15 Jahren eine Immobilie kaufen wollen. Durch die staatliche Förderung (je nach Voraussetzungen bis ca. 290 €/Jahr, ohne Kinderzulagen) ergibt sich trotz niedriger Sparzinsen eine attraktive Gesamtrendite. Entscheidend ist, ob du das Bauspardarlehen später auch tatsächlich nutzen willst.

Bereits ab 16 Jahren — je früher, desto besser. Wer mit 20 anfängt, kann mit 28-30 ein günstiges Bauspardarlehen für die erste Wohnung nutzen. Azubis und Studenten profitieren besonders von der Arbeitnehmer-Sparzulage und der Wohnungsbauprämie.

Je nach Voraussetzungen bis ca. 290 €/Jahr (ohne Kinderzulagen): Wohnungsbauprämie (10 % auf bis zu 700 € Sparleistung, also bis 70 €), Arbeitnehmer-Sparzulage (9 % auf bis zu 470 €, also bis 43 €) und Wohn-Riester-Grundzulage (175 €/Jahr, plus Kinderzulagen). Voraussetzung sind unter anderem Einkommensgrenzen; die Angaben sind Orientierungswerte und sollten vor Abschluss geprüft werden.

Ein BSV bietet staatliche Förderung + zinssicheres Darlehen, hat aber niedrigere Sparzinsen. Ein ETF-Sparplan bietet höhere Rendite (7-9%/Jahr), aber kein Darlehen und keine direkte staatliche Förderung. Für Immobilienkäufer ist der BSV oft die bessere Wahl, für reinen Vermögensaufbau der ETF.

Testsieger ist aktuell die Debeka (günstigste Abschlussgebühr 1,0%), gefolgt von Schwäbisch Hall (Marktführer) und LBS (regional stark). Der richtige Anbieter hängt von deiner Bausparsumme, Region und gewünschtem Tarif ab — nutze unseren Vergleichsrechner.