Tobias arbeitet als Softwareentwickler (3.200 € netto), Jana als Lehrerin (2.600 € netto). Zusammen: 5.800 €/Monat. Sie mieten eine 2-Zimmer-Wohnung in Köln-Ehrenfeld für 1.200 €. Ziel: 3-Zimmer-Eigentumswohnung in 10 Jahren.
Kölner Immobilienmarkt 2026
In Köln kostet eine 3-Zimmer-Wohnung (80 m²) je nach Lage 400.000-600.000 €. Rechnen wir mit 450.000 €: 20% Eigenkapital = 90.000 €, Nebenkosten (Grunderwerbsteuer 6,5% + Notar + Makler) = ca. 50.000 €. Gesamtbedarf: 140.000 €.
Zwei BSV-Verträge: Die Paar-Strategie
Tobias und Jana schließen je einen eigenen BSV ab — das verdoppelt die staatliche WoP-Förderung NICHT (Einkommensgrenzen überschritten), aber optimiert die Bausparsummen und Tilgungspläne. Beide BSV zusammen: 100.000 € Bausparsumme.
- Tobias: 50.000 € BSV (über Einkommensgrenze → keine WoP)
- Jana: 50.000 € BSV (über Einkommensgrenze als Lehrerin → keine WoP)
- Alternativ: Nur ein BSV auf 100.000 €
- Ergänzung: ETF-Sparpläne je 300-400 €/Monat
Realistisches Ergebnis nach 10 Jahren
BSV-Guthaben nach 10 Jahren (250 €/Monat): ca. 31.000 €. Bauspardarlehen: 69.000 €. ETF-Depots (je 350 €/Monat × 10 Jahre): ca. 60.000 €. Gesamtkapital: ca. 91.000 € Eigenkapital + 69.000 € günstiges BSV-Darlehen = 160.000 €. Reicht!
Das kannst du daraus mitnehmen
Als Paar habt ihr mehr Sparpower. Zwei separate BSV sind oft sinnvoller als ein gemeinsamer — mehr Flexibilität, bessere Diversifikation über Anbieter.
Nutze unseren Bausparvertrag-Rechner um deinen persönlichen Plan zu erstellen.