Sarah, 30, Marketingmanagerin (2.800 € netto) in Frankfurt. Sie hat seit 5 Jahren einen Bausparvertrag (40.000 € Bausparsumme, 150 €/Monat, Wüstenrot). Jetzt erbt sie 20.000 €. Was tun?
Sarahs BSV-Stand nach 5 Jahren
Nach 5 Jahren hat Sarah ca. 9.500 € Guthaben angespart (150 €/Monat + Zinsen + WoP). Sie braucht noch ca. 10.500 € um den 40.000 € BSV auf Zuteilungsreife zu bringen.
Option 1: 10.000 € Sonderzahlung in den BSV
Mit 10.000 € Sonderzahlung überschreitet Sarah das Mindestsparguthaben von 40% (16.000 €). Die Bewertungszahl schießt in die Höhe. Zuteilung: vermutlich innerhalb von 12-18 Monaten statt in 3 weiteren Jahren.
- Sonderzahlung beschleunigt Zuteilung erheblich
- Keine Sonderzahlungsgebühr bei Wüstenrot
- Rest (10.000 €): ETF oder Tagesgeld
Option 2: Alles in ETFs
10% Sonderzahlung BSV + 18.000 € in breit gestreute ETFs. Die Diversifikation ist besser, aber Sarah verliert die Chance auf schnelle BSV-Zuteilung. Entscheidung hängt davon ab wann sie kaufen will.
Das kannst du daraus mitnehmen
Sarahs Fall zeigt: Eine große Sonderzahlung in den BSV kann die Zuteilung um Jahre vorziehen. Das ist manchmal wertvoller als reine Renditeoptimierung.
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